Cách Tính Tiền Lãi Vay Ngân Hàng Chuẩn Xác Nhất

Nắm được số tiền lãi phải trả mỗi kỳ hạn khi vay ngân hàng sẽ giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền vay cũng như lựa chọn thời gian vay hợp lý. Để biết được số tiền lãi ấy thì cần có cách tính tiền lãi vay ngân hàng như thế nào? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ cách tính tiền lãi vay ngân hàng một cách chính xác nhất hiện nay

Tiền lãi vay ngân hàng là gì?

Tiền lãi vay ngân hàng có thể hiểu đơn giản là mức phí của một khoản vay mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian sử dụng vốn vay theo tỉ lệ lãi suất mà ngân hàng quy định.

Tỷ lệ lãi suất do mỗi ngân hàng quy định nên có thể sẽ có sự khác nhau giữa các ngân hàng. Tuy nhiên mức lãi suất của mỗi ngân hàng phải tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước. Hiện nay mức lãi suất vay ở các ngân hàng Việt Nam dao động từ 8 – 25% /năm tùy thuộc vào ngân hàng, hình thức vay hoặc những chính sách ưu đãi của ngân hàng.

Các Hình Thức Cho Vay Hiện Nay

Nhằm đáp ứng những nhu cầu khác nhau của khách hàng thì hiện nay các ngân hàng đều rất đa dạng về hình thức vay. Tùy theo nhu cầu của bạn mà bạn có thể lựa chọn các hình thức vay phù hợp với bản thân. Một số hình thức cho vay phổ biến hiện nay như sau

Hình thức cho vay tín chấp

Vay tín chấp là một hình thức vay không cần tài sản bảo đảm và chỉ dựa trên sự uy tín của người vay. Hình thức này phù hợp cho những cá nhân có nhu cầu tiêu dùng nhỏ

Hình thức cho vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức vay dành cho những khách hàng có nhu cầu sử dụng số tiền có nhiều hơn số tiền có trong tài khoản cá nhân. Tùy vào mức độ uy tín của người vay mà ngân hàng sẽ đưa ra các hạn mức thấu chi khác nhau

Hình thức vay trả góp

Vay trả góp là hình thức người vay sẽ phải trả tiền nợ bằng với tiền lãi ở mỗi định kỳ. Thời hạn và hạn mức trả nợ ở mỗi người vay là khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ

Hình thức vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, cần phải có tài sản bảo đảm. Hình thức vay này có hạn mức vay khá cao cũng như lãi suất tương đối ưu đãi.

Phân Loại Tiền Lãi Vay Ngân Hàng

Với mỗi hình thức vay trên, ngân hàng sẽ có những mức lãi suất khác nhau theo quy định. Hiện nay có 3 loại lãi suất phổ biến đang được các ngân hàng áp dụng

Lãi suất vay cố định

Lãi suất cố định có thể hiểu là mức lãi suất không thay đổi cho từng tháng trong khoảng thời gian vay vốn. Cách tính tiền lãi vay ngân hàng cho lãi suất này sẽ được cố định.

Người vay sẽ phải trả mức lãi suất được quy định trong hợp đồng theo suốt khoảng thời gian vay. Loại lãi suất này không bị biến động bởi lãi suất thị trường

Lợi ích của loại lãi suất vay này là cho khách hàng biết chính xác được số tiền lãi vay ngân hàng phải trả mỗi định kỳ để có sự chuẩn bị về tài chính, tránh được những rủi ro trong quá trình vay

Lãi suất vay thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất có sự thay đổi, biến động. Mức lãi suất sẽ được ngân hàng điều chỉnh theo định kỳ 3 hoặc 6 tháng một lần tùy theo thị trường và chính sách của ngân hàng

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo loại lãi này như sau

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất

Lợi ích của loại lãi suất này là có thể giúp cho khách hàng trả tiền lãi ít đi trong trường hợp lãi suất thị trường giảm. Tuy nhiên loại lãi suất này mang tính rủi ro cao vì lãi suất thị trường liên tục thay đổi, có thể tăng hoặc giảm.

Vì vậy mà loại lãi suất này sẽ là lựa chọn tốt cho những người hiểu được xu thế lãi suất và các thời kỳ tăng hoặc giảm của lãi suất thị trường

Lãi suất vay hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp chính là sự kết hợp của 2 loại lãi suất cố định và thả nổi. Tức là lãi suất cố định sẽ được áp dụng trong một khoảng thời gian, sau đó sẽ được chuyển sang loại lãi suất thả nổi

Lãi suất hỗn hợp hiện nay là loại lãi suất phổ biến nhất. Loại lãi suất này hầu như đều có thể áp dụng để vay mua nhà, mua xe

Cách Tính Tiền Lãi Vay Ngân Hàng

Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam đang áp dụng 2 cách tính tiền lãi vay ngân hàng phổ biến là cách tính tiền lãi theo dư nợ ban đầu và cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần. Mỗi cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên đều có những lợi ích và rủi ro riêng.

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu là cách tính tiền lãi theo số tiền vay ban đầu và không thay đổi theo thời gian. Tức là cho dù tiền gốc có giảm thì tiền lãi mỗi tháng mà người vay phải trả vẫn giữ nguyên ban đầu

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu được tính theo công thức sau

• Tiền lãi trả hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất năm/ thời gian vay
• Tổng số tiền phải trả mỗi thàng= tiền lãi trả hàng tháng + số tiền gốc phải trả mỗi tháng

Ví dụ minh họa: Bạn vay 12 triệu trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm

Số tiền bạn phải trả mỗi tháng: 12 triệu/ 12 tháng = 1 triệu / tháng

Số tiền lãi mà bạn phải trả mỗi tháng: (12 triệu x 12%)/12 tháng = 120.000 đồng/ tháng

Tổng số tiền mỗi tháng bạn phải trả là 1 triệu + 120.000 = 1 triệu 120 nghìn đồng

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu sẽ giúp cho khách hàng biết chính xác số tiền lãi mỗi tháng phải trả để từ đó có những chuẩn bị tài chính. Tuy nhiên nếu khách hàng chọn khoản vay lớn và thời gian vay dài thì mức tiền lãi mỗi tháng phải trả sẽ tương đối cao

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần là cách tính tiền lãi dựa trên số tiền thực tế cần trả nợ. Số tiền thực tế chính là số tiền gốc đã trừ đi số tiền mà bạn thanh toán những tháng trước

Đối với cách tính tiền lãi vay ngân hàng này, số tiền lãi mỗi tháng mà người vay phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng giảm dần

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần được tính theo công thức sau

• Tiền gốc người vay trả hàng tháng = Tiền vay/ tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu phải trả = Số tiền vay x lãi suất vay ứng với tháng đó
• Tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo = số tiền vay đã trừ của tháng trước x lãi suất vay ứng với tháng đó

Ví dụ minh họa: Bạn đăng kí vay 60 triệu đồng với thời hạn vay 12 tháng cùng lãi suất 12%/năm

• Tiền gốc bạn phải trả hàng tháng = 60 triệu/12 tháng = 5 triệu/ tháng
• Tiền lãi tháng đầu phải trả = 60 triệu x 12%/12 = 600.000 đồng/ tháng
• Tổng số tiền phải trả tháng đầu = 5 triệu + 600.000 đồng = 5 triệu 600 nghìn đồng
• Tiền lãi tháng thứ 2 phải trả = (60 triệu – 5 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng/ tháng
• Tổng số tiền phải trả tháng thứ 2 = 5 triệu + 550.000 đồng = 5 triệu 550 nghìn đồng
• Tiền lãi tháng thứ 3 phải trả = (60 triệu – 10 triệu) x 12%/12 = 500.000 đồng/ tháng
• Tổng số tiền phải trả tháng thứ 3 = 5 triệu + 500.000 đồng= 5 triệu 500 nghìn đồng

Cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần sẽ đem đến cho người vay nhiều thuận lợi đối với các sản phẩm tiêu dùng vì lãi suất cũng như tiền gốc sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán.

Tuy nhiên cách tính tiền lãi vay ngân hàng này sẽ khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc dự đoán tiền lãi cần phải trả, đòi hỏi khách hàng phải tính toán kỹ để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Lựa Chọn Cách Tính Tiền Lãi Vay Ngân Hàng Nào Thì Có Lợi Hơn?

Mỗi cách tính tiền lãi vay ngân hàng đều có những lợi ích và rủi riêng. Mặc dù cách tính tiền lãi vay ngân hàng có tỉ lệ lãi suất tháng khác nhau nên số tiền phải trả mỗi tháng khác nhau nhưng tổng số phải trả vẫn sẽ như nhau

Đối với những nhu cầu như vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản thì thường áp dụng cách tính tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần. Tuy nhiên cách tính lãi này không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp.

Chính vì vậy mà tùy theo nhu cầu sử dụng và hình thức vay, khách hàng có thể lựa chọn cách tính tiền lãi vay ngân hàng phù hợp với bản thân. Khi đăng ký khoản vay ở ngân hàng, khách hàng sẽ được nhân viên tư vấn thêm để lựa chọn được cách tính tiền lãi vay ngân hàng phù hợp nhất

Một Số Công Cụ Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng

Hiện nay với sự phát triển của khoa học công nghệ, bạn không nhất thiết phải tính tay lãi suất bạn phải trả mà bạn hoàn toàn có thể sử dụng các công cụ hỗ trợ việc đó

Những công cụ này đã được tích hợp sẵn công thức tính. Bạn chỉ cần nhập các số liệu chính xác là hệ thống có thể tính toán và đưa ra kết quả cho bạn. Dưới đây là một số công cụ tính tiền lãi hữu ích.

• Công cụ tính lãi suất vay của LTC Soft
• Công cụ tính lãi suất vay – Giang Pham
• Cách tính tiền lãi vay ngân hàng bằng by zlabs
• Công cụ tính lãi vay Loan Calculators
• Công cụ tính tiền lãi vay ngân hàng – 1000bankov.ru

Kết Luận

Bài viết trên đây từ taichinhthinhvuong đã tổng hợp 2 cách tính tiền lãi vay ngân hàng chính xác nhất nhất 2022. Đây là 2 cách tính tiền lãi vay ngân hàng ở các ngân hàng Việt Nam áp dụng cho hầu hết các khoản vay.

Hy vọng những thông tin sẽ giúp bạn hiểu rõ về cách tính tiền lãi vay tiền ngân hàng cũng như các thông tin liên quan cần thiết. Để từ đó bạn có thể lựa chọn được khoản vay phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Bài viết liên quan:

• TOP +7 Đơn Vị Hỗ Trợ Nợ Xấu Vẫn Vay Được Tiền Online
• Top 10 App Vay Tiền Online Lãi Suất 0 Đồng